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住宅ローン |
- 住宅ローンのいろいろ
- 住宅ローンは、「フラット35」は必ず検討。労働金庫も良いと思います。東京スター銀行の「預金連動型住宅ローン」も面白そう。
- 全部調べれれば良いのですが、抜けているといけないので書きました
- 東京スター銀行の貯金連動型は、緊急時の手元資金100〜200万位をあずけておけば、その金額分の住宅ローンの利息が免除されて、
だけど、政府の住宅ローン減税は、その分が加味されて返ってくるのでお得な感じです。
将来の教育費積み立てや、老後資金の積み立てや、余剰資金もここに入れておけば、
住宅ローンの金利と同じ金利が付いているようなものです。
- 東京スター銀行の貯金連動型は、緊急時の手元資金100〜200万位をあずけておけば、その金額分の住宅ローンの利息が免除されて、
- 建築条件付きの場合、ハウスメーカからローン会社が指定されるが、別のローン会社でも組める
- ハウスメーカと住宅ローン会社がつながっている？
- ここしか駄目と言ってきますが、別でも組めます。
- ここしか駄目と言ってきますが、別でも組めます。
- 分譲住宅の場合、ほとんどの住宅ローンは使えないかも
- 土地が「保留地」となる場合があるため
- 保留地は、ローン会社が抵当権第一位の設定ができないので、ほとんどの住宅ローンが使えないのです。
ですが、労働金庫なら、保留地でも住宅ローンが組めますし、金利も低いのでお勧めです。
- 保留地は、ローン会社が抵当権第一位の設定ができないので、ほとんどの住宅ローンが使えないのです。
- 元利均等返済と元金均等返済について
- 同じ返済期間で比較しても、参考にならない場合もある
- 同じ返済期間で比較すると、元金均等返済の方が、当初の返済額が高いが、返済総額が安いので、
お得となる訳ですが、はたして、当初の返済額が払えるかと言うと、難しい場合が多いと思います。
結局、元利均等返済の当初返済額と同じで、返済期間が長い場合と比較する事になると思います。
それで比較すると、組めるなら、繰上げ返済前提で、元金均等返済を組んだ方がお得だと思います。
- 同じ返済期間で比較すると、元金均等返済の方が、当初の返済額が高いが、返済総額が安いので、
- 変動金利と固定金利について
- 損得よりもリスクかと思います
- どちらが得かというと、多分、どちらも同じでしょう。
違いは、リスクの高さだと思います。変動金利はリスクが高く、固定金利はリスクが低い。
判断材料として知っておく事は、
変動金利でいつでも固定に切り替えれるとしても、固定に切り替えたくなった時には、
固定金利が上がっていますので、変えるに変えられず、最後まで変動金利で行かざるを得ない可能性がある事。
ローンを組んで数年で固定に変えるかもと考えているなら、初めから固定金利にしておく方が良いかもしれません。
現在収入ががなりあり、目先10年で大幅に返済が可能な場合は、変動金利で元金を大幅に減らす方法もあると思います。
10年の短期なら、超低金利の変動金利が良いでしょう。
不謹慎ですが、遺産相続金も検討材料にしたり、退職金も検討材料にしたり・・・。
判断するには、シミュレーションします。変動金利の最良と最悪パターンと、固定金利で比較するのが良いかと思います。
変動金利の最悪パターンで破綻しない事を確認する事が重要だと思います。
- どちらが得かというと、多分、どちらも同じでしょう。
- 住宅ローンを組むなら他の種類のローンは組まないように
- 住宅ローンが最も金利が低いローンです
- 悪い例で、頭金を払えるだけ払って、それ以外を住宅ローンで支払って、数年後にお金が無くて、教育ローンを借りる。
こんな事にならないように、頭金を減らして手元に残しておくべきです。自動車ローンも同じです。
- 悪い例で、頭金を払えるだけ払って、それ以外を住宅ローンで支払って、数年後にお金が無くて、教育ローンを借りる。
- 繰上げ返済と、教育費と、老後資金の関係
- 繰上げ返済すべきか教育費を貯めるべきか悩むと思います
- 繰上げ返済と老後資金の関係は、先に住宅ローンを返済して、その後老後資金を貯めるのが一般的ですから、繰上げ返済した方が良いと思います。
団信があるので、返済途中で死んだ時に損すると思いますが、別で生命保険に入っておけば同じ事です。
教育費についてですが、大学入試までは、毎年の家計でやりくりすると仮定して、高校3年の入試時からまとまったお金が必要だとすると、
それまでに、ローンを完済できないなら、今から積み立てるのが良いでしょう。
もし、繰上げ返済して、小学6年までに完済できれば、完済後から貯金して間に合うかも知れません。
- 繰上げ返済と老後資金の関係は、先に住宅ローンを返済して、その後老後資金を貯めるのが一般的ですから、繰上げ返済した方が良いと思います。
- 住宅ローンは、「フラット35」は必ず検討。労働金庫も良いと思います。東京スター銀行の「預金連動型住宅ローン」も面白そう。
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